السلام عليكم ورحمة الله وبركاته ،،
وبارك الله بك أخي الكريم المكيظم ،، لنشر هذا الموضوع الذي يهم شريحة كبيرة من أبناء المنطقة ،،
فبرنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة ،، يأتي ضمن اهتمام الدولة ودعمها لهذه المنشآت للنهوض بها ،، فهي القاعدة الأساسية في أي مجتمع ،،
صندوق التنمية الصناعية السعودية – برنامج كفالة :
http://www.sidf.gov.sa
وهو مؤسسة حكومية تدعم المشاريع الصناعية, يعتبر هذا الدعم المالي للاستثمارات الصناعية الذي يقدمه الصندوق من خلال تقديم القروض الميسرة أحد أهم أدوار الصندوق في دعم التنمية الصناعية في المملكة, إضافة إلى توفير الصندوق العديد من الاستشارات الفنية والإدارية والمالية والتسويقية للمشاريع المقترضة مما يسهم في رفع مستوى الأداء في هذه المشاريع ويساعدها على التغلب على المشاكل التي تواجهها.
ويقدم الصندوق كذلك برنامج "كفالة" الذي تم تأسيسه لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بغرض تغطية نسبة من مخاطر البنك في حالة إخفاق المقترض الصغير في سداد التمويل أو جزء منه، ولتشجيع البنوك على تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة التي تمتلك مقومات النجاح ولكن لا يمكنها تقديم الضمان اللازم أو السجلات المحاسبية التي تثبت أهليتها. وتم تأسيس البرنامج بمشاركة وزارة المالية و11 بنك سعودي ، ولا يوجد مبلغ محدد لقيمة القرض وجميع الشروط والمستندات اللازمة متوافرة في موقع الصندوق على الإنترنت
-----------------
وهذه نبذة مختصرة عن برنامج كفالة ،،
فكرة إنشاء برنامج كفالة :
للتغلب على معوقات تمويل المنشآت الصغيرة و المتوسطة المجدية اقتصادياً والتي لا تملك القدرة على تقديم الضمانات المطلوبة لجهات التمويل ، تم تأسيس برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة بغرض تغطية نسبة من مخاطر الجهة الممولة في حالة إخفاق النشاط المكفول في سداد التمويل أو جزء منه، ولتشجيع البنوك على تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة التي تمتلك مقومات النجاح ولكن لا يمكنها تقديم الضمان اللازم أو السجلات المحاسبية التي تثبت أهليتها للحصول على التمويل ومن المتوقع أن يؤدى هذا البرنامج إلى النتائج التالية :
1- زيادة عدد المنشآت الصغيرة والمتوسطة .
2- زيادة نشاط المشروعات القائمة مما يؤدى إلى زيادة كفاءة ومستوى التشغيل.
3- امتصاص فائض السيولة لدى الجهاز المصرفي وتوجيهه للمشروعات الصغيرة و المتوسطة عن طريق زيادة الجدارة الائتمانية لهذه المشروعات.
4- جذب شريحة من أصحاب المنشآت الصغيرة والمتوسطة والتي لم تعتاد التعامل مع البنوك.
وقد قامت حكومة المملكة العربية السعودية ممثلة في وزارة المالية و صندوق التنمية الصناعية السعودي وبالتعاون مع جهات التمويل العاملة في المملكة بالعمل على توسيع قاعدة التعامل مع المشروعات الصغيرة والمتوسطة استجابة إلى حسها الوطني الصادق و إدراكا منها للدور الحيوي لهذه المشروعات و لاسيما في الظروف الراهنة مما سيكون له آثار بعيدة في دفع التنمية الاقتصادية، بل يعتبر اقتحام البنوك للمشروعات الصغيرة و المتوسطة ثورة اقتصادية يمكن أن تعيد بناء المجتمع وتدفع النشاط في شرايين الاقتصاد السعودي.
رؤية البرنامج :
يسعى البرنامج إلى تنمية وتطوير المنشآت الصغيرة والمتوسطة ومساندتها للمساهمة في تحقيق التنمية الاقتصادية والاجتماعية، وذلك من خلال الارتفاع بمعدلات التمويل الممنوحة لها من البنوك المختلفة بالمملكة العربية السعودية عن طريق تقديم خدمة كفالة تمويل المنشآت الصغيرة و المتوسطة.
رسالة البرنامج :
المساهمة في النهوض بالاقتصاد الوطني بالمملكة العربية السعودية و تخفيض البطالة من خلال التطوير المستمر و الارتقاء بقطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة
أهداف البرنامج :
1- تنمية و تطوير قطاع المنشآت الصغيرة و المتوسطة لتحقق دورها المهم في الاقتصاد الوطني.
2- توفير فرص العمل باستخدام أقل قدر من رأس المال.
3- التوزيع الأمثل للدخل بين أبناء المجتمع.
4- زيادة حجم رؤوس الأموال المستثمرة في المجتمع.
5- زيادة حجم الإنتاج الكلى.
6- زيادة السلع والخدمات المتاحة في السوق.
7- تحقيق التكامل مع المنشآت الكبيرة.
8- تنمية المحافظات الأقل نشاطاً اقتصاديا.
9- زيادة حجم الصادرات غير التقليدية.
10- توظيف عدد أكبر وتخفيض حدة البطالة في المجتمع.
11- جذب شريحة جديدة من أصحاب المنشآت والتي لم تعتاد التعامل مع البنوك وجهات التمويل.
رسالة إلى أصحاب المنشآت الصغيرة و المتوسطة :
عزيزي المستثمر:
" تتطلع إدارة برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة و المتوسطة أن يساهم هذا البرنامج في تسهيل و توفير مصادر التمويل لمشاريعكم التي تخططون لها، إن دراسة المشاريع التي ستقومون بإنشائها أو توسعتها أو تطويرها و التحقق من جدواها الاقتصادية أمر ضروري وأساس مهم للحصول على التمويل اللازم من مؤسسات التمويل المستهدفة ، ولكون قرار الاستثمار هو بالنهاية قراراكم فإن نجاح المشروع من عدمه يتوقف بدرجة كبيرة على سلامة الأسس التي بني عليها هذا القرار، كما أن توفير الإدارة المؤهلة وإتباع أحدث الأساليب الإدارية والمالية والمحاسبية والفنية ستعمل على نجاح هذه الاستثمارات عند إنشائها وتحقيق النتائج المرجوة منها بإذن الله.
إن التمويل الذي ستحصلون عليه من مؤسسات التمويل تحت مظلة هذا البرنامج التزام مالي واجب السداد عند حلول أقساطه، لذا فإن وفائكم بهذا الالتزام سيمكن مؤسسات التمويل والبرنامج من الاستمرار والقيام بالدور الذي أنشأ البرنامج "
والجهات الممولة هي : البنك الأهلي ،، بنك الراجحي ،، بنك سامبا ،، بنك البلاد ،، بنك الجزيرة ،، البنك السعودي الهولندي ،، البنك السعودي الفرنسي ،، البنك العربي ،، البنك السعودي للإستثمار ،، بنك الرياض ،، والبنك السعودي البريطاني ،،
رابط نموذج طلب التمويل :
http://www.sidf.gov.sa/Ar/Kafalah/Pages/form.pdf
الإجراءات والمستندات :
في حالة رغبة المنشأة الحصول على تمويل من أحد البنوك بكفالة البرنامج فإن ذلك يتطلب إتباع الآتي:
1 . التقدم مباشرة لأحد البنوك المتعاونة مع البرنامج بالمنطقة الكائن بها مقر النشاط.
2 . الحصول على استمارة طلب كفالة تمويل المنشأة الصغيرة والمتوسطة سواءً عن طريق البنك أو من البرنامج.
3 . استيفاء كافة البيانات الواردة باستمارة طلب التمويل (بند 2) ويرفق بها صور من كافة المستندات المتعلقة بالنشاط (الموضحة بالسؤال رقم 9)
4 . التقدم بكافة هذه المستندات للبنك وأي مستندات أخرى يطلبها البنك الذي سيقوم بدوره بدراسة وتقييم طلب التمويل المقدم له في ضوء المعايير المعمول بها لديه .
5 . في حالة موافقة البنك على منح التمويل المطلوب سيتقدم البنك للبرنامج بطلب إصدار الكفالة و مرفقا به موافقة خطية من صاحب النشاط على قبول كفالة البرنامج (وفقا للنموذج الخاص بالبرنامج الموجود بالبنك) .
6 . بعد تقييم الطلب المقدم من البنك والتأكد من توافقه مع معايير البرنامج يقوم البرنامج بإصدار الكفالة. علماً بأن البرنامج سيقوم بعد دراسة طلب الكفالة بطلب تقديم الضمانات التي يراها ضرورية (من مالك/ملاك النشاط لصالح البرنامج) بما في ذلك الرهن على الموجودات.
نبذة عن منجزات البرنامج :
بلغ إجمالي عدد الكفالات التي أصدرها البرنامج منذ انطلاقه مع بداية العالم المالي 1426 /1427هـ وحتى نهاية عام 1427/1428هـ وحتى نهاية عام 1427/1428هـ (315) كفالة بقيمة إجمالية قدرها (149) مليون ريال مقابل اعتمادات تمويل قدمتها البنوك بمبلغ (321) مليون ريال لصالح (247) منشئاه صغيرة ومتوسطة .
وقد شهد العام الثاني لا نطلاقة برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة أداء متميزا إذا اعتمدت إدارة البرنامج خلال عام 1427/1428هـ إصدار (264) كفالة أي أكثر من خمسة أضعاف الكفالات التي أصدرت في العام الأول للبرنامج بمبلغ إجمالي قدره (127) مليون ريال مقابل اعتمادات قدمتها البنوك بمبلغ (272) مليون ريال لصالح (211) منشأة صغيرة ومتوسطة وقد ارتفع عدد الكفالات التي أصدرها البرنامج خلال عام 1427/1428هـ بمعدل (418%) عن عدد الكفالات التي أصدرت عام 1426/1427هـ
وقد تصدر قطاع الخدمات مجموع الكفالات التي أصدرها البرنامج بنهاية عام 1427/1428هـ بعدد (113) كفالة بقيمة (54) مليون ريال أي بنسبة (36%) من عدد الكفالات وايضا من قيمتها يليه القطاع ال صناعي بعدد (109) كفالة بقيمة (53) مليون ريال أي (25%) من عدد الكفالات التي أصدرها البرنامج وحوالي (36%) من قيمتها ويأتي في المرتبة الثالثة قطاع المقاولات بعدد (63) كفالة بقيمة (27) مليون ريال أي (20%) من مجموع عدد الكفالات و(18%) من إجمالي قيمتها .
وتأتي المنطقة الوسطي في المقدمة من حيث عدد وقيمة الكفالات التي أصدرها البرنامج بنهاية عام 1427/1428هـ بعدد (180) كفالة بقيمة (86) مليون ريال أي ما يمثل (57%) من مجموع عدد الكفالات الصادرة وحوالي (58%) من قيمتها تليها المنطقة الغربية بعدد (72) كفالة بقيمة (24) مليون ريال ثم المنطقة الشرقية بعدد (44) كفالة بقيمة (20) مليون ريال .
كما يتصدر البنك الأهلي التجاري بقية البنوك التجارية من حيث عدد الكفالات التي أصدرها البرنامج بعدد (123) كفالة بقيمة (59) مليون ريال أي ما يمثل (39%) من إجمالي عدد الكفالات و(39%) أيضا من إجمالي بقية الكفالات التي أصدرها البرنامج منذ انطلاقته وحتى نهاية عام التقرير يليه بنك الرياض بعدد (55) كفالة بقيمة (22) مليون ريال .
والجدير بالذكر أن المشاريع المملوكة لسيدات أعمال حصلت على (22) كفالة من مجموع الكفالات التي أصدرها البرنامج حتى نهاية عام 1427/1428هـ .
-----------------
ملاحظة جديرة بالتنويه :
يبدوا لي أن قروض البنوك الممولة ،، ضمن برنامج كفالة لصندوق التنمية الصناعية السعودية ،، تتضمن فوائد بنكية ،، يلتزم المقترض بتسديدها للبنوك ،، وذلك وفق فهمي لما ورد بالبيان أعلاه ونصه :
" إن التمويل الذي ستحصلون عليه من مؤسسات التمويل ( البنوك ) تحت مظلة هذا البرنامج ،، التزام مالي واجب السداد عند حلول أقساطه ،، لذا فإن وفائكم بهذا الالتزام سيمكن مؤسسات التمويل والبرنامج من الاستمرار والقيام بالدور الذي أنشأ البرنامج " ،،
أي أن دور برنامج كفالة لصندوق التنمية الصناعي يتركز في : تغطية نسبة من مخاطر البنك في حالة إخفاق المقترض الصغير في سداد التمويل أو جزء منه ،، ولتشجيع البنوك على تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة التي تمتلك مقومات النجاح ولكن لا يمكنها تقديم الضمان اللازم أو السجلات المحاسبية التي تثبت أهليتها ،،
وأعتقد من الملائم لراغبي الاشتراك والاستفادة من هذا البرنامح ،، أن يطرح في الندوة المشار إليها ،، مثل هذا السؤال ،،
هل القروض التي يكفلها البرنامج تتضمن فوائد بنكية ! ،، وماهي نسبة هذه الفوائد ! ،، وهل هذه الفوائد مخفضة مقارنة بغيرها ! ،،
ومما يجدر ذكره أن البنك السعودي للإدخار ،، يقدم قروضاً اجتماعية بدون فوائد بنكية ،، لأغراض الزواج ،, والأسرة ،, والترميم ،, وقروضاً مهنية متمثلة في التمويل لغرض تنمية المنشآت الصغيرة والناشئة وتملك سيارات الأجرة ،، ودون تحميل المقترض أية أعباء مالية ( فوائد بنكية ) للحصول على القرض ،, وذلك مقابل ضمانات ميسرة.
شكراً لكم ،،
21-02-2010, 04:33 PM
والبنوتات مالهم شي 
العرض العادي
